بانکداری باز چیست؟ استفاده از Open Banking چه فواید و معایبی دارد؟
آشنایی با بانکداری باز و ارتباط آن با بلاک چین، آیا تا به حال با واژه Open Banking برخورد کرده اید؟ آیا اطلاعاتی در ارتباط با آن دارید؟ اصلا بانکداری بازبه چه معناست؟ در این مقاله قصد داریم تا به معرفی بانکداری باز و ارتباط آن بلاک چین بپردازیم. خوب است که بدانید عملیات بانکداری باز موجب ایجاد تغییرات قابل توجهی در ارائه خدمات بانک ها و موسسات مالی شده است. در ادامه مطالب شما می توانید با فواید و خطرهای استفاده از بانکداری باز آشنا شوید.
فهرست مطالب
بانکداری باز Open Banking به چه معناست؟
هم اکنون استفاده از بانکداری باز مورد توجه بسیاری از موسسات و بانک ها قرار گرفته است. همین طور استفاده از عملیات بانکداری باز به سرعت در موسسات و بانک ها در حال رشد است. اگر بخواهیم شما را با مفهوم بانکداری باز آشنا کنیم می توان گفت این عملیات به معنای ایجاد شرایطی می باشد که کاربران می توانند بدون احتیاج به مراجعه حضوری به بانک ها همهی فعالیت های بانکی خود را انجام دهند و این کار توسط اپلیکیشن ها صورت می گیرد.
به طور کلی Open Banking راهی می باشد که به ارائه دهندگان خدمات مالی ثالث امکان می دهد تا با استفاده از رابط برنامه نویسی اپلیکیشن API به معاملات و یا اطلاعات های بانکی و موسسات مالی دسترسی پیدا کنند. بانکداری باز با عنوان “داده بانکی باز” نیز شناخته می شود. به اضافه بانکداری باز در حال تبدیل شدن به یک منبع اصلی نوآوری است که آماده تغییر شکل در صنعت بانکداری می باشد.
Open Banking چه امکاناتی را ارائه می دهد؟
در این قسمت از مقاله شما می توانید با چند نمونه از امکاناتی که Open Banking می تواند فراهم آورد، آشنا شوید.
- یکی از امکاناتی که بانکداری باز می تواند ارائه دهد این است که می تواند داده های مالی کاربران را به حالت امن با موسسات مالی به اشتراک بگذارد.
- از دیگر امکاناتی که این راه می تواند ارائه دهد شناسایی بهترین خدمات و محصولات مالی برای کاربران می باشد. به طور کلی API می تواند با بررسی داده های تراکنش کاربران بهترین خدمات و محصولات را شناسایی کند.
- استفاده از حساب های متصل به شبکه در بانکداری باز، می تواند اطلاعات دقیق تری از شرایط مالی به کاربران ارائه دهد.
- بررسی خودکار توانایی مالی کاربران برای خرید خانه توسط اپلیکیشن بانکداری باز از سایر امکانات آن می باشد.
- بررسی امور مالی به صورت صوتی برای کاربران کم بینا توسط اپلیکیشن دیگر.
- استفاده از بانکداری باز به کسب و کارهای کوچک در صرفه جویی زمان کمک می کند. این کار از طریق حسابداری آنلاین صورت می گیرد.
- استفاده از راه های جدید و بانکداری باز توسط بانک های معتبر می تواند مدیریت امور مالی را بهبود بخشد. که این امر موجب تقویت روابط مشتری و حفظ مشتری می شود.
- کاهش هزینه ها، اصلاح خدمات مشتری و رشد تکنولوژی از دیگر امکانات بانکداری باز است که این عوامل در نتیجه رقابت بانک های بزرگ و معتبر با بانک های کوچک و جدید ایجاد می شود.
بررسی فواید استفاده از بانکداری باز Open Banking
از فوایدی که این سیستم بانکداری می تواند به دنبال داشته باشد، می توان به ارائه بازار برای تبلیغ مدل های تجاری اشاره کرد که میان آنها سبب ایجاد رقابت شده است. این موضوع موجب می شود تا کسب و کارهای کوچک بتوانند توجه بسیاری از اشخاص را به خود جلب کنند.
افزایش قابلیت همکاری از دیگر فواید این نوع از سیستم می باشد. با دقت به اینکه امروزه ابزارها و و برنامه های مدیریت مالی بسیاری در بازار وجود دارد، این نوع از سیستم بانکداری یا بانکداری باز می تواند حساب های جدا از هم را در یک برنامه جمع کند و این قابلیت همکاری آن را نشان می دهد.
بررسی خطرهای استفاده از بانکداری باز Open Banking
اضافه بر اینکه بانکداری باز Open Banking فوایدی را در قالب دسترسی ساده به اطلاعات و خدمات مالی به مشتریان و ساده سازی بعضی هزینه ها برای موسسات مالی ارائه می دهد، می تواند خطر و یا ریسک هایی به دنبال داشته باشد.
بانکداری باز می تواند ریسک هایی را در ارتباط با حریم خصوصی و امنیت کاربران داشته باشد. در اصل API می تواند مشکلات امنیتی ایجاد کند. برای نمونه امکان از بین رفتن حساب کاربر توسط یک اپلیکیشن مخرب وجود دارد. اضافه بر این خطرات دیگری همچون هک شدن و تهدید می تواند در صورت ضعف امنیت رخ دهد.
اگر بخواهیم به صورت کلی خطر های استفاده از بانکداری باز را بیان کنیم می توان گفت خطرات ناشی از بانکداری باز عمیقا در ذات آن نهفته است. بانکداری باز با امکان دسترسی شخص ثالث به داده های مالی مشتریان، راحتی را در خدمات مالی ایجاد می کند. در حالی که این یک فایده خوشایند است، حریم خصوصی مالی کاربران و همین طور امنیت وجوه آنها را به خطر می اندازد. دسترسی آزاد می تواند موجب به دسترسی غیر قانونی و غیر مجاز شخص ثالث مخرب به داده های مالی مشتری و بنابراین خسارات سنگین شود.
ارتباط بین بلاکچین و بانکداری باز Open Banking
همان صورت که مشاهده می شود صنعت بلاک چین روز به روز در حال گسترش می باشد. در حقیقت این فناوری صنایع متعددی را تغییر داده است. به صورت کلی بلاک چین نه فقط مشکلاتی را حل می نماید بلکه بنیان محکمی برای یک سیستم مالی دیجیتال نسل جدید فراهم می کند. بلاکچین ایجاد لایه اکوسیستم مالی دیجیتال جدید در بالای APIهای بانکی قدیمی امکان پذیر می کند. این موضوع اساسا بستری ایجاد می کند که از طریق آن اشخاص ثالث بدون دسترسی مستقیم به سیستم های اصلی بانکی می توانند با بانک ها و داده های آنها به طور ایمن تعامل داشته باشند.
موسسات مالی می توانند با تکیه بر بسترهای معاملاتی، ترید امن انجام دهند. آنها همین طور می توانند از طریق همکاری و هم افزایی، اطلاعات را به اشتراک بگذارند، تیم ها را به هم متصل کنند و شبکه های قوی را در یک بستر مشترک ایجاد کنند. بستر مبتنی بر بلاکچین از تجمیع و ذخیره سازی اطلاعات مربوط به صنعت پشتیبانی می کند که می توان برای تولید محصولات و خدمات جدید مانند وام، بسته های سرمایه گذاری و غیره متناسب با وضعیت مالی مشتریان، به آنها اعتماد کرد.
فناوری بلاکچین برای بانکداری باز بسیار مناسب است چون دسترسی به داده های از پیش تایید شده را به صورت فوری امکان پذیر می کند. این نکته اعتماد را بهبود می بخشد و بانک ها را قادر می سازد تا تنها اطلاعات لازم را بدون به خطر انداختن حریم خصوصی کاربر و امنیت داده ها به اشتراک بگذارند. به همین ترتیب، بلاکچین یک پلتفرم دیجیتالی قوی و در عین حال سریع ایجاد می کند که فضا را برای بانک های کنونی، Fintechs، موسسات خدمات مالی FSI و دیگر چالش های جدید فراهم می کند.
بلاک چین همچنین ابزاری قدرتمند برای حل مسائل حریم خصوصی کاربر و مسائل امنیتی داده است. از این فناوری می توان برای ارائه یک شناسه دیجیتالی ID واحد به کاربران جهت دسترسی به اکوسیستم بانکداری دیجیتال، بدون افشای اطلاعات شخصی آنها استفاده کرد. در عین حال بلاک چین طرح هایی را برای کاربران امکان پذیر می کند که در آن شرایط استفاده از اطلاعات کاربر برای هریک از طرفین و شیوه استفاده از آن توسط برنامه های گوناگون تنظیم می شود. در حالی که کاربر از شیوه استفاده از داده های خود آگاهی دارد. از همه مهمتر، مدیریت حریم خصوصی داده های بلاکچین حق کاربران را نسبت به داده های آنها که در سیاست های بانکی باز ثبت شده است، اعمال می کند. درنتیجه مشتری کنترل و حق دسترسی در شرایط استفاده شده از اطلاعات خود را حفظ می کند.
مطالب زیر را حتما بخوانید
-
هوش مصنوعی می تواند انسان را فریب دهد!
56 بازدید
-
معرفی انواع کاربرد هوش مصنوعی در بازارها + معرفی بهترین دورهها
38 بازدید
-
کاربرد هوش مصنوعی در اقتصاد: فرصتها و چالشها
76 بازدید
-
کاربرد هوش مصنوعی در معماری چیست؟ + معرفی بهترین دورههای آموزشی
47 بازدید
-
اشتباهات رایج کنکوری ها + راهکارهای عملی جلوگیری از آنها
51 بازدید
دیدگاهتان را بنویسید